社保有哪些不足的地方，可以買商業保險補充嗎？

社會保險是國家給予到每個人的福利，也是強制性繳納的，不論是小孩或者成年人都應該購買，它最大優勢在于帶病投保和保證續保，這是和商業保險最大的區別。

健康保險類產品，保險公司很“挑人”，身體有疾病，核保時出現加費、拒保、責任除外的情況也是常態。社保因為普及性廣、涉及面大而全，考慮因素多，理賠的時候難免會有局限性。

一、社保有哪些不足的地方

1、每年社保報銷封頂線：社保住院福利大致分為兩塊是“職工社保”和“大病社保”，同時投保，各地報銷的封頂線又不同。

例如：長沙市社保住院報銷最高上限是30萬住院費，超過30萬以外的不報銷，北上廣等一線城市上限報銷額度相對高出不少。

2、都是定點醫院，不同的醫院保險比例不同

不論哪個省、市，都無法做到100%報銷。社區醫院、一級、二級、三級醫院報銷比例不同。醫院越好，報銷比例越低。這類醫院的常見病報銷比例約為60%-70%。

3、有起付線設置

醫院等級也與起付線息息相關，假設社區醫院是200元的起付線，二級醫院是500元的起付線，沒有達到起付線的部分需要自己掏錢。

4、有些藥品需要自費

國家要藥品分為甲、乙、丙三類，社保不報銷的藥物，乙類要自付10%，丙類(進口藥和自費藥)，這部分的藥是不報銷的，全部由個人承擔。

二、有社保還需要買商業保險嗎?

國家社保雖好，但也有相對需要補充的部分，不在報銷比例里面的費用需要商業保險進行有力填充。一份健康完整的人身保障，在有社保兜底的情況下，還離不開以下這些商業保險：

1、0免賠醫療險：又稱之為“小額醫療險”，應付小病，通常保額在1萬左右，住院就可以報銷，這類無免賠醫療險主要填補國家面向于醫院等級起付線、彌補醫院對應等級報銷比例空缺。

2、百萬醫療險：又叫“高免賠醫療險”，可報銷自費藥，彌補自費藥乙類和丙類不能賠的部分，以及突破社保每年規定最高上限。

3、重疾險：又稱“工傷收入保險”，是指大病期間，無工作3-5年，無生活來源，僅經濟上無著落，這筆錢用于日常家庭開支、護理、營養等。

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