如何配置父母的保險呢？

隨著年齡的增長，身體容易出現各種問題。小時候，我希望我的父母健康，也希望他們有錢，如果住院治療，就可以治療父母。為父母配置保險已成為許多孩子的選擇，但是如何配置父母的保險呢？

一、重疾險

給父母買保險，首先要跨過年齡、疾病史、保費這幾道坎兒。而一般55歲以上的父母，重疾險就不能買了，因為超過了投保年齡。而且這個年紀，有三高的父母特別多。二級高血壓加費還可以承保，糖尿病的話就直接不能買重疾險了。即使年齡和身體狀況都過關了，但是保費也不便宜，很容易出現保費倒掛的現象。保費倒掛什么意思呢?就是交的總保費已經超過總保額了。

給上了年紀的父母買重疾險要么價格貴要么買的額度低，這也是要考慮進去的。小編建議家庭預算有限的優先考慮防癌險和意外險。但是，重疾險的特質也意味著它無法被其他保險輕易取代。

重疾險具有恒定費率，保證續保，自帶疾病豁免等特點，這也是醫療險取代不了重疾險的一個原因。有條件的家庭，可以考慮給父母配置重疾險。

二、百萬醫療險

老年人的百萬醫療險相對年輕人來說會貴一些，但是每年一兩千元，就能報銷上百萬的醫療費，聽起來還是讓人心動的。對于可以投保百萬醫療險的老年群體來說，也是不錯的選擇。

百萬醫療險不限疾病種類、不限社保用藥、不限治療方法，超過免賠額的部分，一律100%報銷。

然而，百萬醫療險這么好沒有什么缺點嗎?當然不是。百萬醫療險的健康告知是非常嚴格的。既往癥不能報銷。簡單的說就是，在投保之前已經確診的疾病或者疾病癥狀是不能用百萬醫療險報銷的。

比如，有的被保險人是乙肝病毒攜帶者，但是肝功能沒有問題。如果投保醫療險，基本上是乙型病毒性肝炎及其并發癥和后遺癥引起的治療除外;如果投保重疾險，有的保險公司會直接正常承保;有的保險公司會加費承保，都比醫療險的直接除外責任要好。

另外，百萬醫療險不保證續保，保費隨著年齡增加而增加。市場上有些產品宣傳的“可以續保至100歲”其實是在偷換概念。百萬醫療險很可能今年買了，明年就買不來了。

三、防癌險

如果父母有高血壓、高血脂，或者糖尿病，那就只能投保防癌險了。防癌險，主要是針對癌癥進行的保障，有的還能保障原位癌。要知道，從疾病定義角度，原位癌并不是癌癥的。防癌險對于投保年齡要求較低，甚至80歲還能投保。至于保費，與百萬醫療險差不多，一年一兩千塊左右。

四、意外險

父母主要的意外風險，還是摔傷骨折、意外燙傷這些日常事件，所以購買意外險的時候，不僅要考慮意外傷害，還要考慮意外醫療。最好是帶有意外醫療保障的。

意外險杠桿最高，保費低保額高，而且不看健康告知。如果父母已退休且年齡較大，只有城鄉居保，建議買一個能報銷較高額度社保外用藥的意外險。如果父母年紀不大，并且還是家里的經濟注意，建議選擇意外身故或者意外傷殘保額比較高的保險產品。

五、互助計劃

最近，有幾位朋友問到了支付寶的相互寶老年防癌計劃，咨詢媽媽可不可以給父母加入。互助計劃一般60歲的老年人還能加入。互助計劃的保費相當于由里面的會員共同分攤。如果符合健康告知，可以加入，作為分散風險的一種方式。但是，相互寶是不能代替保險的因為，它并不是保險，只是一個互助計劃。它的穩定性不好，現在我們幫其他人分攤了風險，等到我們自己需要幫助的時候，可能這個計劃就破產了;而且最重要的是，如果發生了糾紛，是不受銀保監會保護的。