買保險好不好，怎么選擇保險？

買保險到底好不好，其實保險買對了就非常靠譜，能解決很多問題。雖然保險不能規避風險，但可以彌補風險造成的經濟損失。

(1)意外險：意外險的保險責任主要包括意外身故、意外傷殘、意外醫療和意外住院津貼4種，有的意外險產品4種都保，也有產品僅保其中一種或幾種。我們購買意外險，主要不是為了在被保人意外去世后拿到一筆錢，而是讓家人在遭遇意外傷害后得到更好的治療。

(2)重疾險：很多人以為重疾險是為了解決重疾醫療費的，其實醫療費用報銷是醫療險的職責，而重疾險除了可以用于重大疾病治療費，還承擔著補償護理費、營養費、療養費、收入損失費等功能。如果罹患重疾，不僅需要長期治療，很可能出院后依然無法正常工作，還需長期休養。補償這期間的經濟損失，就是重疾險產品的初衷。

(3)定期壽險：定期壽險是以身故、全殘為給付條件，保險期間為固定年限的人壽保險，在保險期間內，如果被保人不幸身故或全殘，保險公司按照保額給付保險金。30至50歲的人，正是人生事業的巔峰期，也是我們責任和義務最為壓身的時候。在經濟上，既有房貸車貸的壓力，也有孩子教育金、父母養老金的支出。一旦因意外或疾病導致身故或高殘，家庭收入中斷，會對家庭經濟造成影響，而定期壽險完美地解決了這一問題。

(4)醫療險：醫療險重在解決看病難、看病貴的問題。醫療險種類很多，根據保額和保障范圍可以分為小額醫療險和百萬醫療險，小額醫療險普通門診或住院都能用，但保額有限，通常只能報銷萬元以內的醫療費用，對重大疾病治療起不到作用;百萬醫療險有較高的保額(至少100萬)和免賠額(大多為1萬)。普通看病幾百幾千元的費用大多數家庭負擔得起，因此建議主要關注大病醫療風險，首選百萬醫療險。

三、盲目投保，保險很可能白買

買保險到底好不好，取決于投保產品的好壞。如果盲目投保，買了不適合自己的險種，或者保額太低，起不到保障作用，保險很可能白買。

先保重大風險

雖然生活中有各式各樣的風險，但不是所有風險都要用保險來解決。普通風險，即便不買保險，自己也能承擔得起，不會影響正常生活。但是重大風險，不常發生，一旦發生卻可能徹底摧毀家庭經濟。因此，要優先考慮重大風險是否轉移出去，優先購買健康險、意外險，并給家庭頂梁柱購買壽險保障后，再考慮其他產品。

·要先保額后保費

買保險就是買保額，只有保額充足，才能在重大風險來臨時獲取足夠的理賠金，扛過風險對家庭經濟的沖擊。比如重疾險需要配置30-50萬保額，或達到個人年收入的3-5倍;定期壽險保額需要覆蓋家庭未來5年內主要開支，如有房貸、車貸，需要酌情增加保額。

·優先選擇消費型產品

保險分為消費型和返還型，消費型保險只是純碎的保險，到期不返保費，也不具備投資理財功能;而返還型保險附加理財屬性，削弱了保險的保障功能。保險銷售員喜歡推銷帶有返還，分紅，儲蓄性質的產品。這些產品的看似收益可觀，于理財和保障共享額度，實際收益率可能連定期存款都不如。

消費型則是只為轉移風險那部分進行付費。如果覺得不好理解，可以參考財產險(例如車險)，你付的車險費用只在發生事故的時候起作用。沒發生事故的話，就“消費”了保費，不會返還任何費用。

一般返還型保險比消費型貴50%以上，所以懂保險的朋友會購買消費型產品，把省下的錢拿去投資理財。

保險姓保，不是投資，聰明的人會選擇消費型保險。

讀到這里，相信大家對買保險到底好不好有了基本的認識，購買保險能有效管控生活中的風險，補償風險造成的經濟損失，但沒有適合所有人的“萬能險”，要根據自身需求和預算進行選擇。

另外，還需樹立正確的投保理念，首選消費型產品，優先保障重大風險，才能實現保險利益最大化。