抑郁癥患者為什么買保險很難？

抑郁癥是一中常見的疾病，一旦患上抑郁癥，可能很難走出來。但是抑郁患者買保險也很難找到合適的，每當出現抑郁癥自殺的新聞時，評論里總充斥著不和諧的聲音。

看到很多充滿惡意的評論，我的內心總是不舒服的，可以不理解但不應惡語相向。中國有9000萬抑郁癥患者，并非每一個都像評論中說的那樣脆弱不堪。他們之中有社會底層人員，也有尋常百姓，更有社會精英。

很明顯大家對抑郁癥還處于低識別低認知的程度。據統計地級市以上的醫院對抑郁癥的識別率不足20%，只有不到10%的患者藥物治療。看似安靜陽光的少年，有可能也是嚴重的抑郁癥患者，他們很可能就在我們身邊。而抑郁癥患者也有購買保險的需求，在投保時卻四處碰壁。

抑郁癥患者普遍有睡眠障礙，早醒且不再能入睡，長期以往伴有乏力、食欲減退、體重下降、便秘、身體疼痛等癥狀，因而需要長期服藥。久而久之形成了藥物依賴，極易誘發心血管、免疫系統等疾病。

因此重疾和醫療險的核保，對抑郁癥有嚴格要求。

嚴重的抑郁癥患者常伴有消極的自殘、自殺觀念或行為。調查顯示，我國每年有28.7萬人死于自殺，其中63%有精神障礙，40%患有抑郁癥。因抑郁癥而自殺的不乏名人：包括梵高、海明威、三毛等。

消極悲觀的思想及自責自罪、缺乏自信心可萌發絕望的念頭，認為“結束自己的生命是一種解脫”，“自己活在世上是多余的人”，并會使自殺企圖發展成自殺行為。這是抑郁癥最危險的癥狀，也是最不可控的。

另一方面，在最新修訂的《保險法》中第二章第四十四條明確規定不得拒賠無民事行為能力(重度抑郁癥患者)的人。因此為了避免理賠，很多保險都有明確的健康告知，對抑郁癥患者的審核更加嚴格。

有人對抑郁癥患者追蹤10年的研究發現，有75%～80%的患者多次復發。對于這種不穩定性，保險公司自然是謹小慎微，不敢貿然承保。那么抑郁癥患者難道真的無法購買保險么?這里給大家提供一個思路：看健康告知：如果不包含精神類疾病，則表示可以投保。如果包含，可以嘗試智能核保或人工加費承保。

看免責條款：如果無民事行為能力人的自殺在免除責任之外，則表示可以獲賠。同時滿足以上兩個條件的產品就可以投保。