如何選擇到合適的保險產品？

隨著保險業的發展，近幾十年來，國內保險公司如雨后春筍般涌現。從最初的兩個到現在的200多個，保險產品層出不窮。這是保險業快速發展的時代。消費者有更多選擇，這加劇了保險公司之間的競爭。結果，保險產品不斷創新，產品優化和迭代的速度越來越快。那么，大家應該怎么在這其中選擇到合適的保險產品呢？

一、你的保險買對了嗎

這些看法都沒有問題，是我們每個人對于保險的不同看法，都沒有錯，但是這些觀點在我們選擇保險產品的時候，僅僅只能作為一個參考的點，不能成為我們選擇一款產品的全部原因，比如產品的保障責任，保險公司服務都是我們需要考慮的。

所以當我們在考慮一款保險產品是否適合自己的時候，綜合考慮以下幾點：

1、產品類型：保障類型的保險大致分為4類，意外險、醫療險、重疾險，這三種是健康險當中必備的險種，另外還有壽險以及養老、教育之類的年金保險，不同的險種保障責任不同，千萬不要混淆;

2、保障責任：拿重疾險舉例，比方說重疾賠幾次，分不分組，輕癥賠幾次，賠付比例多少，高發的25種重疾、11種輕癥是否涵蓋在內，身故賠付什么等等;

3、保費：同樣的保障責任，固然是保費越低越好，沒人會想花更多的錢去買保險;

4、保險公司服務：有些人覺得保險公司規模越大，服務肯定會越好，這種看法是不全面的，就像淘寶上面的網店，剛開始經營的小網店會更加注重服務，因為一個差評可能就會讓他萬劫不復。當然也并不是說大公司服務就一定不好，任何服務行業都有個案，正確對待即可。

二、你的保險買夠了嗎

保險買多少才夠，相信大部分人在投保一段時間之后，都很難記得自己買的是什么保險，保多少額度，只知道每年交費就對了，也不會再去追究到底買了多少保險。

保險規劃并不是一件一蹴而就的事情，就像一棟房子，時間長了，總免不了修修補補，保險也是一樣，時間長了，也需要不斷的去做補充，才能讓我們享受的保障足夠全面，然而，怎么去補充才最為合理呢，每個人的情況都不一樣，但是我們可以掌握幾個原則：

1、年齡原則：大部分人購買的人生第一份長期商業保險都是在成家立業之后，一般是在26-28歲左右，這個時候，也是經濟壓力比較大的時候，家庭責任重，一方面想考慮保險，另一方面更需要考慮預算，所以購買的保額也是僅僅針對當下，這是第一個購買保險的時間點;第二個時間點也是大部分人經濟收入較高的階段，但需要考慮到年齡影響保費的問題，一般是建議在35-40歲左右，再去做一次補充;前兩個時間點，主要是考慮保障類型的保險，在50-55歲左右，可以考慮規劃一些養老保險用作未來的養老儲備;

2、保額原則：重疾險保障額度一般是建議在個人年收入的3-5倍，意外險的保障額度在5-10倍，壽險的保障額度建議在10倍左右(根據不同家庭具體情況，可做適當調整);

3、保費原則：如果嚴格按照“標準普爾家庭資產配置圖”，一個家庭每年的保費支出要占到家庭年收入的20%，這個比例對于中國的大部分家庭來說都不太現實，因為大部分家庭都面臨上有老，下有小，還有房貸車貸的問題，所以保費支出的比例一般是建議占到家庭年收入結余的10%-15%，比方說一個家庭的年收入是20萬，除去各種開銷，每年能結余10萬，那么每年拿出1萬-1.5萬來買保險，就不會有太大壓力了;

4、健康原則：不同保險公司對于投保的健康要求都不一樣，隨著年齡的增長，身體查出異常的概率也會越來越高，像結節、增生這些，最好能找到可以標體承保的產品去購買，保障會更加全面一些。

買衣服不管是在網上買還是在實體店買，我們都要找到適合自己尺寸，自己喜歡的衣服，買保險也是一樣，保障不夠了，一定要及時補充，不管是在哪里買，選擇合適自己的保險最重要!