很多人都覺得自己和意外很遙遠，所以沒有必要買意外保險。據統計，2017年我國交通事故共發生20萬起，受傷人數高達21萬人，死亡總人數達6.3萬余人，平均每天就有174人死于交通事故。

生活已經如此地艱難，有些事情就不要怠慢了吧。成年人其次就是重疾險。完美覆蓋90%以上的重疾病癥，保額沖抵收入損失、醫療、康復費用，一次性給付，無憂治病，無憂復康。

成年人動輒十幾二十萬的治療費用，對每個家庭都是不小的負擔。重疾險最大的作用區間，也正是每個人的家庭“頂梁柱”階段;從重疾險本身來看，建議購買多次賠付型、保障責任全面、附加服務良心的產品。

成年人在經濟允許的情況下可以考慮增加定期壽險，定期壽險杠桿高保額高、理賠簡單，保額一次性給付。

花甲老人需要最穩的保障因為老年人的身體情況，購買保險有年齡限制，大部分產品拒接65歲以上老人投保。還有核保苛刻，老年人普遍身體狀態差，不符合核保條件。最后還有保費過高，老年人出險率高，能夠為老年人承保的產品普遍保費高，保額低。

在這樣的情況下，最適合老年人的保險就是意外險。

意外險保費低杠桿高，且年齡限制小。鑒于老年人的身體情況，偶爾自身原因發生的意外也在承保范圍內，屬于最穩健的保險產品了。由于普遍定期壽險的年齡上限是60歲，所以防癌醫療險成了老年人的第二選擇。

防癌醫療險普遍有保費低、年齡限制寬松，保額高的特點。保額最高可達100萬元。

中老年人生病住院的概率遠遠高于年輕人，因此住院醫療費用成為中老年人主要支出，因此需要酌情考慮一份醫療保險，轉嫁經濟風險。家中老人優先配置意外險和醫療險。

垂髫孩童需要最優的保障呵護寶寶12小時的是舒膚佳，呵護寶寶12個月的是全方位保護的少兒意外險。孩子活潑好動且風險意識差，發生意外的概率較大，輕則門診看看，重則住院治療，因此建議家長為孩子購買的第一份保險應該是少兒意外險。“學校每年都會組織學生購買保險，那我還有必要買么?”

學校購買的意外險保額較低，保障范圍也限制在校內，所以再購買一份保障全面的意外險是很有必要的。

其二為孩子購買的保險建議是醫療險。

少兒一旦生病注意，家長肯定是希望有足夠的費用確保孩子接受最好的治療。所以百萬醫療險是可以考慮為孩子配置的。幼兒少兒最優配置意外險和醫療險。

那么怎么買合適呢?一般來說，合理的保費支出應該是家庭年收入的10-15%，而保額應至少為家庭年收入的10倍參考簡單的四三二一家庭理財法則，即收入的40%用于供房和其他投資，30%用于家庭的一般性生活開支，20%用于銀行存款以應付急時之需，10%購買保險。購買保險的比例大致應該依照收入的比例分配，假如男主人收入較高那么保險就應該相對較高。

保費支出，控制在10%-15%之間。一般來說保險的配置遵循五大原則：先大人后小孩、先規劃后產品、先保額后保費、先保障后理財、先人身后財產。

保險雖能提供經濟保障，但并不代表可以為所欲為，時刻關注身體健康才是對自己最大的保障，對家人最全面的負責。最后愿君一世不出險。