住院醫療保險，是指由保險人承擔被保險人因意外事故，疾病引起的全部住院費用的醫療保險。有必要作為醫療保險和重大疾病保險的補充，如何報銷呢，如下文介紹。

人這一生，想要不生病，還真是蠻難的。而當下醫療費用較高，生活工作的雙重壓力下，很多人吐槽不敢生病，生不起病。雖然很多人有醫保，但醫保所保障的范圍有限，想要更全面的保障，還是建議配置一份醫療險，可有效彌補醫保的不足，對于沒有醫保的人群，醫療險更為重要。去醫院動輒幾千塊，沒有保險，該是多么的恐怖。醫療險簡單來說就是去醫院就診時，對合同約定的醫療行為產生的醫療費用進行報銷的保險產品。而醫療險種類很多，其中就有住院醫療險即報銷住院時產生的住院醫療費用。今天就對這個險種做詳細的說明。

住院醫療險是什么

根據保險額度的不同，住院醫療險又可分為小額醫療險和百萬醫療險，目的就在于解決被保險人因住院而產生的高額費用支出問題。小額醫療險保額不是太高，一般只有1-2萬的額度，百萬醫療險的保額較高，可達百萬，保費便宜，只需要幾百塊，保障也較為全面，社保內外的項目和藥物都能報銷，進口藥也能報銷，還有特殊門急診，質子重離子治療等。

同時為了防止被保險人故意延長住院時間而產生不合理的醫療費用支出，對于首次投保或非連續投保住院醫療保險時會有一個等待期，通常為30天，具體根據保險條款而定。通常重大疾病住院等待期要長于一般疾病住院等待期。對于意外傷害住院和連續投保的則無等待期規定。同時住院醫療險還有最長住院天數和每日補貼金額限制等規定。

住院醫療險如何報銷

醫療險種有個很重要的名詞：免賠額。也就是說低于免賠額保險公司是不賠償的，這樣設置的目的是防止小額頻繁的報銷理賠，高于這個免賠額才能報銷。住院醫療險的報銷分為兩種情況：有社保和無社保。一般有社保報銷：(總費用-醫保-免賠額-自費)*合同約定的賠付比例;無社保報銷：(總費用-免賠額-自費)*合同約定的比例。投保產品不同，報銷比例可能有所不同，一般來說，有社保的人購買醫療險報銷的比例會更高，具體依據保險條款而定。為方便大家理解，在這里舉個例子來說明：

假設王某有社保，選擇投保某款住院醫療險產品，等待期后不幸生病住院，投保的某款住院醫療險的免賠額是1萬元，住院費實際花費了2萬元，社保報銷了1.2萬，自己花費了8000元，那么沒有達到住院醫療險的免賠額，這8000塊是不給報銷的。只有超過1萬的部分才會給報銷。所以此次住院王某自費8000元。

若王某住院花費了5萬元，免賠額1萬元，社保報銷了1.2萬元，自己花費了5萬-1.2萬=3.8萬元，高于免賠額，依據保險條款，扣除免賠額后剩余部分保險人按100%比例賠付，那么作出如下賠付:補償王某(5萬-1.2萬-1萬)*100%=2.8萬元住院保險金。

住院醫療險如果不幸出險，可以獲得經濟賠付，減輕經濟負擔。但要提醒大家的是一般住院醫療險都是保障一年，且大多不能保證續保，但醫療險作為醫保和重疾險的有力補充，還是比較實用的。同時也希望大家長遠考慮，為了更全面的保障，建議多個險種組合投保，這樣保障才更完善。