保險有哪些種類，分別有哪些作用

保險種類很多，主要分為人壽保險和財產保險，還可以細分。人壽保險也可以分為健康保險，意外保險和人壽保險；財產險可分為財產損失險，責任保險和信用保證保險。

但生活中接觸較多的是人身保險，因投保保險產品一般都是先人身后財產，其中重疾險、商業醫療險、壽險以及意外險是人們投保側重點。涵蓋了生活中常見的意外、疾病以及死亡等風險，規劃齊全能解決后顧之憂。下文將詳細介紹。

二、每類保險的功能與意義

重疾險

重疾險就是被保險人確診了合同所列的疾病時，保險公司會賠付一筆錢，一般用于治病、后期康復以及生活開支。

重疾險是給付型，確診了就能賠錢，因此能起到補充治療費用、彌補收入損失以及讓患者安心恢復的作用。

醫療險

醫保設有起付線(達到多少給報)，封頂線(最多只能報多少)，門檻挺多，存在明顯的局限性，需要商業醫療險作補充，相比于醫保，商業醫療險保險保額更高，保障范圍更廣，報銷比例更高。

商業醫療險是對于醫保的有效補充，大小疾病、意外受傷產生的醫療費用均可報銷，因此能有效解決人們看病難、看病貴的窘境，發揮保險保障作用。

壽險

壽險指在保障期間內，人死了或者重大傷殘了，保險公司按合同約定賠付一筆錢。不限制死亡原因，無論是病死還是意外死，通常只要不觸犯免責條款，都能獲得賠付。

當極端風險發生時，家庭主要經濟來源中斷，房貸、車貸、子女教育、老人贍養等費用出現經濟缺口，壽險的賠付能把錢留給家人，承擔被保險人未完成的家庭責任。

意外險

意外險保障意外身故、傷殘責任，有的產品還有意外醫療以及猝死保障等。它的價格也相當便宜，不會有經濟壓力，買的是一份安心。

意外險身故、傷殘是給付型，買幾份就賠幾份;意外醫療屬于報銷型，因此主要彌補工作能力下降帶來的收入損失。

日常生活常見的風險無外乎意外、疾病和死亡，因此上面4個險種都配齊，基礎保障就相當全面了。

三、保險應該買啥呢

保險是很個性化的產品，選擇保險產品需要根據個人預算、健康狀況、家庭責任等綜合考量。

下面社長以一對年輕夫妻為例，看看他們的保險規劃方案。

預算1.1萬的方案，夫妻雙方重疾險、醫療險、定期壽險以及意外險全部都配齊，有充足的保險保障，能讓經濟風險轉嫁至保險公司。

對于多數職場員工，一年花費幾千元購買保險，往往不會有經濟負擔，保險守護您未來安康無憂。

預算1.6的方案，保額和保障期限都更充足，但保險產品價格也貴了一些，保險期限越長、保額越高，保費就越貴。

您規劃保險方案時，主要還是要看預算和口袋里的錢，一般如經濟條件緊縮，可規劃保額和保障期限短點的重疾險，

等經濟條件寬裕后，再提高保障;如不差錢，做足基本保障，然后還可考慮其他保險產品，如教育金保險和養老金保險。

四、保險規劃方案總結

每類保險產品其功能和意義有所區別，保障側重點也不同，因此投保時不能混為一談，應按需規劃。

但隨著經濟發展，很多人跟風往往會買錯保險，棄之可惜，留著又雞肋，讓人一聲嘆息!

科學規劃保險是有必要的，具體投保建議如下：

1、先大人后小孩;孩子是父母的掌上明珠，所以買保險往往會優先考慮小孩，大人往往"裸奔"，其實父母才是頂梁柱，只有父母得到保障的前提下，孩子才能無憂成長，擁有美好未來。

2、先保額后保費;買保險是為了風險發生時，能獲得大額金錢理賠幫助。但那么有人會問，買高保額保險得需要很多錢吧?預算不夠怎么辦?現在很多消費型的保險非常便宜，投保不會有負擔。

3、先規劃后產品;買保險是一個慎重考慮的過程，要根據根據家庭情況，量力而行，一般要做到先規劃，后產品，過多的保費支出會影響生活中的其他開支。

4、先人身后財產;人健健康康的生活，其他都是身外之物，所以在預算有限的情況下，首先要考慮人身保障，其次才是財產保障，切記不要本末倒置。