產險是什么？產險的相關介紹

說到保險，很多人想到的似乎是人壽保險的問題，這是一個選擇金融產品和證券產品的問題。事實上，財產保險也存在保險姓保險和退貨保障的問題，財產保險的回報保障就是回歸風險轉移的初衷，特別是轉移客戶不能或不愿承擔的重大風險的初衷。購買財產保險的目的是為了解決重大災害事故造成的巨額損失問題，這就是財產保險的保險問題。

這種巨額虧損的程度，應該影響到當期的財務穩定、企業的正常經營和個人的正常生活，而不是經常遇到的、能夠完全由自己承擔的小損失。比如，購買車險時，要將高額的第三方人身傷亡損失轉出;對于財產險來說，最重要的是地震、水災、火災、爆炸等造成的重大損失，是年保費的千萬倍;責任險和意外傷害險保險，需要轉移的是超出自身承受能力的高額賠償或意外損失。

與此相對應，目前產險行業，特別是借助互聯網新科技所提倡的很多提高客戶接觸頻度、提供高頻率小金額服務的創新產品和業務模式，其實并不是保險保障的初衷，因而不具有不可替代性，不具有保險獨有的特色。因此保險姓保對于產險業而言就是從高頻低額度的服務產品回歸低頻高損失的風險轉移。

反之觀察目前興起的一些碎片化服務型產品，例如航班延誤、退貨運費、醫院掛號，解決的都不是客戶不能承受的嚴重風險的轉移問題，而只是花錢買一點便捷服務，提供這種服務的完全不必是保險公司。這種服務不存在資金的融通，不需要資本金，因此沒有體現保險的特色，沒有不可替代性。或者進一步可以說，進入高頻、低附加值的服務領域，產險業與其他的服務提供行業相比只是成本和效率的競爭，并不具有優勢，因此很難持久。當然我們可以說在一定的發展階段滿足市場需求天經地義，有錢賺又何樂不為，但從長期來看，從不同行業的比較優勢來看，這與保險姓保關系不大。

在一個效率高、分工越來越細的市場中，財產保險業有必要把保險看成保險，這種思維可能意味著，有時需要退一步，遠離看似熱鬧，回到大額風險損失轉移的原點。這樣的路可能需要更長的時間，或者對百年老店感興趣的財產保險公司應該做出這樣的選擇。