很多人買(mǎi)少兒保險(xiǎn)，總是不知道應(yīng)該買(mǎi)什么好，其實(shí)大多數(shù)兒童保險(xiǎn)誤區(qū)在于彌補(bǔ)了小病小痛的醫(yī)療費(fèi)，剛需的意外和重疾確遺漏，本末倒置。

如何讓讓寶寶多健康，媽媽少操心，就需要厘清輕重緩急，科學(xué)合理規(guī)劃。

前面講過(guò)，兒童規(guī)劃保險(xiǎn)放下蠅頭小利，不要圖保險(xiǎn)任何醫(yī)療費(fèi)用，得不償失。我們回歸保障本質(zhì)，保險(xiǎn)的第一原則是：①重大風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先保障，②小病小痛花不了幾個(gè)錢(qián)，不是上來(lái)就要考慮的重點(diǎn)。

什么是重大風(fēng)險(xiǎn)?

“一旦發(fā)生，我們無(wú)力承擔(dān)，或可以承擔(dān)，但會(huì)對(duì)我們家庭造成巨大經(jīng)濟(jì)創(chuàng)傷的風(fēng)險(xiǎn)。”這一層的兒童的風(fēng)險(xiǎn)有：①重大意外傷害②重大疾病③其他住院的疾病。這些對(duì)應(yīng)在商業(yè)保險(xiǎn)上即為：①意外險(xiǎn)②重疾險(xiǎn)③醫(yī)療險(xiǎn)舉一個(gè)例子，我的給普通家庭0歲的兒童標(biāo)準(zhǔn)化配置的大概有幾個(gè)方面：

整體保險(xiǎn)費(fèi)用大概在每年2000元出頭一點(diǎn)。會(huì)獲得

①20萬(wàn)頂格最高的意外傷害保險(xiǎn)，3-4萬(wàn)意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)額度，②一份50萬(wàn)額度以上的保障到20歲以上的定期重大疾病險(xiǎn)，③還有20萬(wàn)/年的住院醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)額度，社保內(nèi)外100%報(bào)銷(xiāo)。

這樣的配置，不可能覆蓋兒童所有的醫(yī)療花銷(xiāo)，你可能會(huì)有千兒八百疾病的門(mén)診費(fèi)用需要自己掏錢(qián)，但是基本不會(huì)讓醫(yī)療醫(yī)療花銷(xiāo)成為你的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。報(bào)銷(xiāo)渠道方便，手續(xù)簡(jiǎn)單快捷，你不用為每次住院的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用煞費(fèi)苦心，不要等待報(bào)銷(xiāo)等到花兒都謝了。

總結(jié)幾個(gè)點(diǎn)，兒童重疾險(xiǎn)最關(guān)鍵是保額做夠，50萬(wàn)算起步，80萬(wàn)最好，充分利用保障杠桿其次需要包含兒童特別疾病保障，專(zhuān)業(yè)的保障疾病更有針對(duì)性，最后保費(fèi)肯定不能高，否則得不償失建議選擇20歲到30歲以?xún)?nèi)的保障期限，因?yàn)閮和瘯r(shí)期保障疾病和30歲以后保障疾病重大完全不一樣。終身的重疾保障，選擇之前要三思。