在許多金融產品中，保險是保障家庭資產安全和繼承的有效工具之一。高資產客戶最看重保險的穩定性、安全性和確定性，保障家庭的長期穩定離不開保險的幾個獨特功能：保險的信托功能、保險的避稅功能、避債和貸款功能。根據家庭可投資的金融資產數量，高端客戶大致可分為三個層次：500萬元到幾干萬元、過億元和幾十億元以上，這三類客戶的理財需求有所差異：
千萬客戶對金融投資和房地產投資更感興趣，他們的大部分資產來自房地產投資。同時，他們也非常關注家庭資產的安全和投資收益，他們將根據自己的資產進行一定的保險、基金、信托、外匯、私募股權投資等組合。
目前很多這一層級的客戶也開始嘗試把幾百萬的現金投入到朋友或看好的小公司中，期待著有朝一日能成為創業板上市公司的股東。億萬級或幾十億級的客戶除了房產較多以外，對風險投資PE或者自己創立種子基金、投資創業企業更感興趣，越來越多的人也開始關注藝術品投資。原本對保險不感興趣的他們也開始投入一定量的資金進入保險公司，作為安全墊和對沖風險的避險工具。
每個人購買保險的理由可能都不一樣，但相對其他金融產品，高端客戶選擇保險最核心的目的就是安全、確定和家族傳承。
保險作為家庭資產的底線，可以把不確定的未來確定下來，保證自己和家族在最壞的金融環境下也能安然度過和得以延續，而這也正是富人戰斗成果的保留。是高風險投資的對沖，亦是東山再起的資金。
保險業的快速增長，是因為在這個蓬勃發展的時代，有很多創造財富的機會。以個人的勇氣和努力，這是由這個歷史時期決定的，然而快速下滑的原因是很多中國企業借助政策和機遇成長起來，內部管理難以與時俱進。最重要的是很多人都富了，但他們沒有富人的思想和習慣，面對財富的快速增長，他們并不具備承受能力。
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