商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)在也備受歡迎，它可以作為大家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，如果有朋友想要了解更多關(guān)于商業(yè)住院醫(yī)療保險(xiǎn)包括哪些補(bǔ)償原則的知識(shí)，請看下面的介紹。

一、分類

商業(yè)住院醫(yī)療保險(xiǎn)分為報(bào)銷型和補(bǔ)貼型。

報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)一般是指被保險(xiǎn)人住院后，保險(xiǎn)公司對床位費(fèi)、藥費(fèi)、治療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、檢查檢驗(yàn)費(fèi)、特殊檢查治療費(fèi)、救護(hù)車費(fèi)等費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品。報(bào)銷時(shí)消費(fèi)者需提供發(fā)票及其它相關(guān)單證給保險(xiǎn)公司。

補(bǔ)貼型在報(bào)銷時(shí)無需發(fā)票，保險(xiǎn)公司按照住院的天數(shù)在相關(guān)規(guī)定下按照購買的額度進(jìn)行補(bǔ)貼，部分保險(xiǎn)公司稱此類產(chǎn)品為住院收入保障保險(xiǎn)。市面上熱銷的重大疾病保險(xiǎn)也是屬于補(bǔ)貼型，按照保額賠付，無需發(fā)票。

以一個(gè)住院理賠案件為例，喬女士曾在某保險(xiǎn)公司購買《個(gè)人住院費(fèi)用保險(xiǎn)》2份及《個(gè)人收入保障保險(xiǎn)》5份，2008年12月因橋本式甲狀腺炎住院7天，共計(jì)賬單金額為4992.4元。

保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)責(zé)任理賠明細(xì)如下：藥品費(fèi)中自費(fèi)藥合計(jì)533.82元;檢驗(yàn)費(fèi)中免賠金額為294.04元;特殊檢查治療費(fèi)中免賠金額為24元。由于該公司采用住院費(fèi)用總額報(bào)銷限額制度，住院費(fèi)用報(bào)銷比例為80%，合計(jì)理賠3312.43元;加上住院收入保障每天50元，喬女士本次住院共計(jì)獲得理賠金3662.43元。

二、補(bǔ)償原則

報(bào)銷型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)采用補(bǔ)償性原則。

若被保險(xiǎn)人已從其它途徑(包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、公費(fèi)醫(yī)療、農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、任何商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等)取得補(bǔ)償，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)只能報(bào)銷剩余的部分。被保險(xiǎn)人從各種途徑取得的合計(jì)理賠金不得超過實(shí)際花銷的總和。目前部分保險(xiǎn)公司已推出專門針對已經(jīng)擁有社會(huì)保險(xiǎn)的人群而設(shè)計(jì)的報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)。而補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)則沒有相關(guān)限制。